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风险缓释金计划
“风险缓释金计划”是上海虎信金融信息服务有限公司(以下简称“爱米理财”)运营的理财平台爱米理财 (下称“爱米理财”)设立的为保护受保障借款的理财人 的 共同权益而建立的信用风险共担机制。平台的所有受保障借款的理财人经过平台身份认证后,在爱米理财的投资行为均适用于“风险缓释金计划”,理财人无需为 此支付 任何费用。
“风险缓释金计划”是指在平台发生的适用风险缓释金计划的每笔借款成交时,提取一定比例的金额放入风险缓释金账户。当受保障借款的理财人投资的某笔受保 障 借款出现严重逾期时(即逾期超过15天),爱米理财将根据“风险缓释金账户使用规则”通过“风险缓释金”向受保障借款的理财人偿付此笔借款的剩余出借本金 或剩余 出借本金和逾期当期利息(具体情况视投资标的类型的具体偿付规则为准)。“风险缓释金计划”为受保障借款的理财人提供了有效的风险共担机制,分散了 受保障借款 的理财人投资行为所带来的信用风险,营造了一个安全健康的投资环境,保障了受保障借款的理财人的权益。
1.1. “风险缓释金账户”资金来源
“风险缓释金账户”资金当前全部来源于爱米理财向每笔受保障借款的借款人或合作机构(具体以爱米理财签署的相关法律文件约定为准)所收取的担保公司提供 的风险缓释金。爱米理财有权根据实际情况,对风险缓释金比例进行调整。计提的风险缓释金将存放入“风险缓释金账户”进行专户管理。各产品类型及信用等级等 所对应的风险缓释金的计提标准和方式由爱米理财制定并解释,爱米理财有权根据实际业务需要对相关内容进行调整,如作修改,爱米理财将及时进行披露。
1.2. “风险缓释金账户”资金用途
风险缓释金用于特定用途,包括但不限于用于担保出借人的付息及债权回购。
“风险缓释金账户”资金将专门用于在一定限额内补偿爱米理财所服务的受保障借款的理财人(债权人)在借款人(债务人)逾期还款超过15日时剩余未还本金或 剩余未还本金和逾期当期利息(具体偿付金额以所投资的产品类型的偿付规则为准),即当借款人(债务人)逾期还款超过15日时,爱米理财将按照“风险缓释金账 户资金使用规则”从该账户中提取相应资金用于偿付理财人(债权人)在该笔受保障借款项下剩余未还本金或剩余未还本金和逾期当期利息金额。
1.3. “风险缓释金账户”资金使用规则
风险缓释金账户”资金使用遵循以下规则:
(1)违约偿付规则,即当受保障借款的借款人(债务人)逾期还款超过15日时,方才从“风险缓释金账户”资金中提取相应资金偿付理财人(债权人)逾期应收赔付金额。
(2)时间顺序规则,即“风险缓释金账户”资金对受保障借款的理财人(债权人)逾期应收赔付金额的偿付按照该债权逾期的时间顺序进行偿付分配。先偿付逾 期在先的债权,后偿付 逾期在后的债权。
(3)债权比例规则,即“风险缓释金账户”资金对同一受保障借款的《借款协议》项下不同理财人(债权人)逾期应收赔付金额的偿付按照各债权金额占同协议 内发生的债权总额的比 例进行偿付分配;当截至某日“风险缓释金账户”资金当期余额不足以支付该日所有应享受“风险缓释金账户”资金赔付的受保障借款的理财 人所对应的逾期应收赔付金额总额时, 则该等理财人按照各自对应的逾期应收赔付金额占当期所有理财人对应的逾期应收赔付金额总额的比例进行偿付分配。
(4)有限偿付规则,即“风险缓释金账户”资金对受保障借款的理财人(债权人)逾期应收赔付金额的偿付以该账户的资金总额为限。当该账户余额为零时,自 动停止对理财人逾期应 收赔付金额的偿付,直到该账户获得新的风险缓释金。
(5)收益转移规则,即当受保障借款的理财人享有了“风险缓释金账户”对某笔受保障借款按照既定规则进行的偿付后,爱米理财即取得对应债权;该债权对应 的借款人其后为该笔受 保障借款所偿还的全部本金、利息及罚息归属“风险缓释金账户”;如该笔受保障借款有抵押、质押或其他担保的,则爱米理财处置抵押质押物或行使其他担保权利的所得等也归属 “风险缓释金账户”。
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